Préstamos Bancarios alcanzan los S/. 101,832 Millones en Junio

Las colocaciones totales expresadas en nuevos soles y considerando un tipo de cambio constante de agosto 2008, continuaron en aumento alcanzando la cifra récord de S/. 101,832 millones en junio del 2010, monto mayor en S/. 1,798 millones (1.80%) respecto a mayo 2010 y en S/. 12,892 millones (14.50%) con relación a similar mes del año pasado.

Según información de la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), este resultado es producto del fuerte dinamismo de la actividad productiva del país, al mayor optimismo de los empresarios y al aumento de la confianza de los consumidores en la situación económica del país, y al decidido compromiso de la industria bancaria en respaldar este proceso de crecimiento a través de su rol de intermediario de recursos.

En tanto, los créditos en moneda nacional registraron S/. 48,267 millones en el mismo mes, mayor en S/. 1,057 millones (2.24%) frente a mayo 2010 y en S/. 7,538 millones (18.51%) con relación a junio del 2009. Los préstamos en moneda extranjera reportaron US$ 18,145 millones, cifra que significó un monto superior en US$ 251 millones (1.40%) en comparación a mayo 2010 y en US$ 1,814 millones (11.11%) respecto a similar mes del año pasado.

Al término del primer semestre del 2010, el ratio de morosidad de los préstamos bancarios disminuyó y reportó 1.66%, porcentaje inferior en 0.09 puntos porcentuales en comparación a mayo 2010, representando el menor índice desde febrero 2010 en lo que va del año. Esta reducción se debería a la mejor situación económica de las empresas y familias ante la fuerte reactivación de la economía, por ello se espera que en los próximos meses este índice continúe descendiendo.

(Fuente: Gestión).

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Reunificación de Préstamos


Entrevista a Orlando Perez, Director de Negocio Hipotecario de Broker’s Finance.

“La reunificación de créditos permite llegar con tranquilidad a final de mes y recuperar la capacidad de ahorro”

¿Cómo nace la idea de reunificación de deudas?

La idea de unificar los créditos surgió de la dificultad que tienen algunas familias para poder llegar con comodidad a final de mes. La reunificación de créditos consiste en coger todos los créditos al consumo y transformarlos en un crédito hipotecario. De este modo podremos contratar un plazo mayor y un tipo de interés menor que el de los créditos al consumo.

¿Qué ventajas obtiene el cliente?

Al agrupar todos los créditos podemos, en la gran mayoría de las ocasiones, reducir considerablemente lo que están pagando estas familias a final de mes, incluso por debajo del 50%, esto permite a nuestros clientes poder llegar con mucha tranquilidad a final de mes y tener de nuevo capacidad de ahorro.

Cómo asesoría financiera ¿Qué servicios ofrecen?

Broker’s Finance ofrece hipotecas para la compra de la vivienda, hipotecas para el cambio de casa, hipotecas con carencia, tramitación de herencias, consolidación de deudas con incidencias y, por supuesto, nuestro servicio estrella: la agrupación de créditos.

¿Qué requisitos debe reunir el cliente para poder optar a estos servicios?

Para poder realizar una operación de consolidación de deudas con incidencias, cancelación de embargos o una agrupación de créditos, el cliente tiene que tener una vivienda de propiedad o la posibilidad de hipotecar la de algún familiar, puesto que todas las operaciones que gestionamos son mediante créditos hipotecarios.

Fuente

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Agrupación de Prestamos


Se puede ahorrar gracias a la agrupación de préstamos.

La fórmula es muy simple: si actualmente estás pagando tarjetas de crédito con una tasa del 20% de interés o tienes préstamos de consumo con tasas altas, puedes evitar pagar todos esos intereses liquidando esas deudas con un préstamo con tipos de interés hipotecario. En esto consiste la agrupación de préstamos, en solicitar un préstamo, casi siempre del tipo hipotecario, para pagar deudas y ahorrar así en interses.

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Prestamos Hipotecarios alcanzarian los US$ 700 mlls. en el 2008

Los bancos que operan en el país desembolsarán este año aproximadamente 700 millones de dólares en préstamos hipotecarios, lo cual aumentará el stock de créditos otorgados de 2,900 millones, registrado en el 2007, a 3,600 millones al cierre del 2008, estimó hoy el banco Interbank.

“El stock total de préstamos hipotecarios otorgados por el sistema bancario en Perú era de 2,900 millones de dólares a fines del 2007, y se estima que a fines de este año será más o menos 3,600 millones”, dijo el gerente general de Interbank, Jorge Flores.

Según Flores en el 2006 se desembolsaron 250 millones de dólares en créditos hipotecarios pero, si se compara con la suma estimada para este año, entonces se puede apreciar que el monto de desembolsos se habrá más que duplicado.

Sin embargo, dijo que el stock de créditos hipotecarios aún es bajo con relación a otros países de la región como Colombia, que lo supera en 50 por ciento, y con relación a Chile que es ocho veces más.

“Si vemos la penetración del sector hipotecario como porcentaje del Producto Bruto Interno (PBI), en Perú está algo menos de 3%, mientras que en Colombia está en alrededor de 5%”, acotó durante el evento Perú: Vivienda, Construcción y Saneamiento 2008 – Foro Internacional de Negocios e Inversiones.

En ese sentido, señaló que si Perú quiere igualar la penetración de los créditos hipotecarios con relación al PBI, entonces tendría que aumentar en 50% el actual stock de préstamos.

“Pero si se compara con Chile, las diferencias son abismales, en Perú hay algo menos de 100 mil préstamos hipotecarios otorgados y en Chile hay 800 mil préstamos. En términos de dólares, en Perú se tiene casi 3,000 millones de dólares en préstamos hipotecarios pero en Chile son 26,000 millones”, refirió.

Flores indicó que la participación de los créditos hipotecarios en la cartera de los bancos ha pasado de algo más de dos por ciento en el 2006 a más de tres por ciento en lo que va del 2008.

“Los bancos están más que dispuestos a asumir más riesgos en el sector inmobiliario y esto se hace por la incursión de una serie de empresas extranjeras que han traído niveles de competencia al sector y, adicionalmente, las constructoras peruanas se han reforzado patrimonialmente y ahora tienen balances muy sólidos”, señaló.

También manifestó que el buen manejo macroeconómico de Perú ha permitido que se obtenga el grado de inversión y eso va a tener un impacto en la determinación de la curva de tasa de interés.

“Ahora tenemos una curva de tasa de interés que va hasta 30 años en moneda nacional en tasa fija, lo cual permite que, basados en esa curva, los bancos puedan fijar precios para hipotecas de los mismos plazos”, comentó.

Asimismo, expresó que una oportunidad de crecimiento del sector de construcción de viviendas representa el déficit de 285 mil viviendas en Lima y algo más de dos millones de unidades en todo Perú.

“Ese déficit en Lima ha permanecido constante a lo largo del tiempo y se estima que será cubierto en los próximos 20 años, lo cual revela el tremendo potencial que tiene el sector de construcción para vivienda en el país”, concluyó.

Fuente:
El Comercio

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Agrupar Hipotecas y Préstamos

Ultimamente agrupar hipotecas parece estar de moda; lo que ofrecen es ampliar la hipoteca con el fin de reunificar los creditos y pagar las deudas, posibilitando acceder a otro tipo de compras como puede ser la compra del coche, muebles, realizar arreglos en la casa, etc.

La reunificacion de hipotecas y prestamos permite unir en un solo crédito todos los prestamos que tengamos, ya sean la hipoteca, la deuda de la tarjeta de credito, un préstamo personal, el del auto. Este servicio venia siendo ofrecido por las entidades bancarias y financieras tradicionales, pero últimamente y debido a los beneficios que genera esta actividad lo ofrecen también empresas que antes no participaban de ese rubro.

El perfil de las personas que deciden usar este servicio suelen ser a las que les cuesta llegar a fin de mes debido a las diversos deudas que tienen: la hipoteca, la tarjeta de credito, créditos personales ya que si existiera una demora en el pago de una de estas deudas se veria como hay un aumento de intereses con lo que ello conllevaria, un endeudamiento mayor.

La agrupación de prestamos nos sirve para ampliar la hipoteca de nuestra vivienda con el capital que nos queda por pagar del resto de deudas. Asi conseguimos bajar la cuota si la comparamos con la suma de todas nuestras deudas independientemente, aparte de que la hipoteca es un prestamo a largo plazo mientras un credito personal lo es a corto plazo.

Con esta formula ya solo tendremos que realizar un unico pago al mes, deshaciendonos de esa sensacion de “ahogamiento” y tendriamos la oportunidad de ahorrar algo de dinero.

Pero no todo es color de rosa, en la agrupacion de hipotecas o prestamos existe un problema, cuanto mas baja sea la cuota a pagar, mas años seran necesarios para terminar el préstamo o hipoteca, como consecuencia veremos como aumentan los intereses.

Por este motivo sera necesario estimar lo necesario para saber si nos seria rentable agrupar hipotecas y préstamos o no.

Debido al auge que esta teniendo esta actividad, tenemos estos 3 consejos a seguir antes de contratar uno de estos servicios:

  • Tipo de interés
  • Plazo durante el cual se va a estar pagando
  • Gastos totales de la operación

Estos servicios tienen costes de tramitación y formalización. Y cuando queramos cancelarla suelen haber penalizaciones y comisiones por pago anticipado. Cualquier modificación en las hipotecas conlleva gastos de notario, registro e impuestos. Asi como en una hipoteca nueva tambien se cobran comisiones y desembolsos. Si el servicio se contrata en una empresa no financiera, la intermediación seguramente tendrá un recargo adicional a cargo del cliente.

Por ello recomendamos solicitar información exaustiva de los gastos que acarrearia la agrupacion de hipotecas o prestamos antes de emprender ninguna accion.

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